10月20日，国家金融监督管理总局召开2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会，介绍2023年三季度银行业保险业运行情况，并答记者问。

在发布会上，国家金融监督管理总局相关负责人表示，今年以来，国家金融监督管理总局坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，稳步推进金融改革发展稳定各项工作。三季度末，银行保险机构经营和监管指标处于合理区间，服务实体经济质效不断增强，为经济持续回升向好营造良好的金融环境。

国家金融监督管理总局外景

据介绍，三季度末，银行业金融机构总资产409.8万亿元，同比增长9.5%。保险公司总资产29.6万亿元，同比增长10.8%。保险资金运用余额27.2万亿元，同比增长10.8%。前三季度，人民币贷款新增19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。银行保险新增债券投资9.6万亿元。保险公司原保险保费收入4.3万亿元，同比增长11%，赔款与给付支出1.4万亿元，同比增长20.1%。

国家金融监督管理总局相关负责人指出，下阶段，国家金融监督管理总局将着力抓好重点任务落实，持续深化金融供给侧结构性改革，持续提高金融服务实体经济能力，助力经济持续回升向好，积极稳妥防范化解金融风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。

三季度末商业银行累计净利润1.9万亿

三季度末，银行保险机构的流动性总体保持平稳，风险抵御能力整体充足。商业银行流动性覆盖率143.5%。保险公司经营活动现金流同比持续增长。据初步统计，银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加1832亿元。不良贷款率1.65%。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为87.5%，保持在较低水平。

盈利方面，初步统计，三季度末，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，按照可比口径计算，同比增长1.6%。商业银行贷款损失准备余额增加5632亿元，拨备覆盖率为207.9%，持续保持较高水平。目前，商业银行资本充足率为14.66%，保险业综合偿付能力充足率188%，保持在合理区间。

今年以来，银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,加大对高水平科技自立自强的支持力度，持续加强改善民生和社会保障领域金融支持力度，积极支持就业创业，引导信贷资金持续投入教育、医疗等社会领域。

在加强重点领域和薄弱环节金融服务方面，前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。企业类中长期贷款同比增长17%，企业类信用贷款同比增长21.8%，循环贷款余额同比增长24.3%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.47个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.32个百分点。

银保渠道的佣金费率下降约30%

近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。所谓“报行合一”，即要求保险公司报给监管的手续费用取值范围和使用规则是需要跟实际使用保持一致。

在发布会上，国家金融监督管理总局相关负责人表示，费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。强化产品“报行合一”有助于治理市场乱象，切实保护保险消费者的合法权益，推动保险公司降低经营成本、提升负债质量。

今年8月份，国家金融监管总局向多家人身险公司下发通知，对银行保险渠道佣金进行约束。9月，多家险企为了调整和优化业务系统，暂停了银保渠道销售。国家金融监督管理总局相关负责人透露，截止到目前，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。

国家金融监管总局相关负责人强调，下一步，将继续坚持金融工作的人民性，全面推行“报行合一”，抓紧启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。强化市场行为监管，坚持抓早、抓小、抓典型，持续不断严监管、强问责，整治行业乱象，切实维护保险消费者合法权益。

严守不发生系统性风险底线

在防范化解金融领域风险方面，相关负责人介绍称，国家金融监管总局成立以来，按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针，着力化解重点领域风险，严守不发生系统性风险底线。

当前我国金融业运行总体平稳，防范化解风险各项工作有序推进。前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。着力增强风险抵御能力，督促银行按照预期信用损失法，合理预估风险，充足计提拨备，增厚风险缓冲垫。

国家金融监管总局坚持分类指导、“一省一策”原则，认真履行监管职责，推动地方党委政府制定实施中小金融机构改革化险方案，协同做好风险化解工作。推进农信社管理体制改革，批准筹建山西、河南农商联合银行，加快推动重点地区风险化解，批准辽宁农商行开业。

为促进房地产市场平稳健康发展，国家金融监管总局会同相关部门优化房地产政策，合理优化首付比例和贷款利率要求，明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱。同时，稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。指导银行保险机构落实“金融十六条”，满足房企合理融资需求。

在健全防范化解风险长效机制方面，国家金融监管总局优化监管制度体系，健全资本管理、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则。加大对违法违规行为的惩处力度，前三季度共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

下一步，国家金融监管总局将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，紧紧围绕强化“五大监管”，稳妥有序防范化解重点领域金融风险，推动完善风险防控长效机制，有力维护国家金融安全。

作者丨赵子牛